Qual o momento certo para separar as contas?

Estou tentando implementar a fase três, de separação total das contas. Atualmente o que eu ganho eu gasto no mesmo mês e não tenho muitas sobras - alguns meses sobram uns 300 reais. Porém eu tenho um dinheiro guardado, que eu deixo parado como se fosse reserva de emergência. Esse dinheiro é referente a 3 meses de custos (consultório + custos pessoais)

Eu fico na dúvida se é melhor pegar 1/3 dele e assim começar a separação total das contas ou se deixo ele guardado e tento juntar o dinheiro para aí então começar a fazer essa separação?